通知公告
浙江定海德商村镇银行股份有限公司关于审计问题的整改公告
日期:2019-01-08

 

 

 

浙江定海德商村镇银行股份有限公司

关于审计问题的整改公告

 

根据《舟山市审计局审计整改事项告知书》(舟审整事告【2018】17号)文件要求,浙江定海德商村镇银行(以下简称“本行”)针对存在的主要问题及审计意见,及时组织人员进行整改落实,现将相关整改结果公告如下:

一、服务“三农”、“支农支小”力度尚不足。

(一)针对涉农贷款增速和比例不符合要求的问题。

本行2017年度和2018年1-10月份,涉农贷款余额增速已明显高于全部贷款余额增速,“支农支小”金融服务工作取得了显著成效,在本行今后的经营过程中,将继续加大“支农支小”力度,逐步提高涉农贷款占比

(二)针对多报一笔涉农贷款的问题。

本行已将错报为涉农的贷款统计调整为非涉农贷款,同时在2018年9月份的风险月度会议上对全行客户经理涉农的统计口径重新进行了培训解读,要求每笔涉农贷款如实统计。

(三)针对2017年度本行一笔贷款资金流入房地产市场的问题。

本行已从内控机制上加强了信贷资金的跟踪检查要求,并对该笔贷款的责任人进行了处罚和批评教育,同时从2017年下半年开始,已严格要求客户经理对每笔发放的贷款实施贷后7天内跟踪,切实防范消费贷款流向房地产市场

二、风险防范能力有所欠缺。

(一)针对贷款五级分类不准确的问题。

本行已重新修订了《信贷资产风险分类实施细则》,已明确规定对本金或利息逾期的贷款户,分类至少归为关注类(含)以下,并在风险例会上对全部客户经理进行了培训学习,要求严格按照规章制度进行贷款分类,真实反映本行的信贷资产质量。

(二)针对流动性风险压力较大的问题。

我行今年已逐步提升储蓄存款占比,对存款结构进行了优化,今后将继续积极开拓存款市场,坚持“存款立行”,进一步提高存款稳定性。

(三)针对向关系人发放信用贷款的问题。

目前该问题所涉及贷款已全部结清。今后我行将严格执行《中华人民共和国商业法》第四十条“(五)商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件……”的规定,今后如发现存在违规发放关系人贷款的,对责任人按“三违”(违法、违规、违章)贷款处罚规定处理。

(四)针对发放一笔跨区域贷款的问题。

现该笔贷款基本已收回,今后我行将对跨区域发放的贷款,视为“三违”贷款,一经发现,将对责任人进行严肃处理,确保本行在核准的经营区域内依法合规经营。

(五)针对以月末发放月初归还形式增加月末贷款规模的问题。

我行已对所有业务机构明确,不得发生月末发放贷款月初归还的情况(在不违背“客户存贷款自由”原则的前提下,如确因客户自身原因归还的,书面报备业务管理部),一经发现存在主观上存在月底冲贷款月初归还行为的,将对责任人和相关负责人进行严肃问责

三、贷款“三查”制度不到位。

本行将在今后的经营过程中,严格执行贷款三查制度,加强内部审计,防范操作风险。

四、支农再贷款发放不规范。

我行现已根据人民银行支农再贷款管

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